今年以来，已有多个城市传出居民扎堆提前还贷的消息，有部分银行提前还贷办理已排至5月份，现在想预约都已经很难了。其实站在银行的角度分析，大量用户选择提前还贷，肯定是他们不愿意看到的。
银行有要求贷款余额不能出现负增长，提前还贷会降低银行的资金使用效率，同时影响银行的整体收益。
现在提前还贷的基本上是之前房贷利率在5%至6%的贷款人，而目前稳健一点的银行理财最高收益率也才3%左右，和贷款利率存在明显的倒挂，理财收益跑不过房贷利息，所以很多人选择提前还贷。
目前提前还贷者中也分为几种类型，有全额还款的，部分还款的，还有商贷转公积金贷款的，但归根结底是提高资金使用效率。
从表面看，应该丰富居民投资渠道，提高理财产品或其他资产的收益率，使其高于居民负债端的房贷利率。但从更深层次原因看，要提高全社会劳动生产率，增加单位时间的产出，进而提升单位资金的效益，使经济保持较高增长，给居民资产端的理财产品或其他资产带来较高回报，形成正反馈或良性循环。
在我国宏观杠杆率提高，债务负担和资金使用效率下降的背景下，政策应鼓励更多的资金进入高效率部门，继续加大对新动能的投入和支持。
